Basé sur la pyramide de Maslow qui a pour rôle de hiérarchiser les besoins des individus, cette pyramide des priorités financières se veut un outil pour établir un plan afin de préserver votre santé financière et maintenir votre qualité de vie en cas d’imprévu. Elle vous permettra aussi d’atteindre les objectifs que vous vous êtes fixés et de construire votre patrimoine par différents échelons.

Ce niveau se veut un bouclier contre l’inconnu.  Il faut s’assurer d’avoir accès à une autre source de revenu si un événement incontrôlable survenait. Il est primordial de protéger votre bien le plus précieux c’est à dire vous et votre capacité de gagner un revenu.  Souffrir d’une invalidité, combattre une maladie ou faire face à un décès prématuré sont tous des éléments susceptibles de fragiliser vos finances.

Ce niveau doit être considéré comme un fonds de prévoyance.  Il est là pour vous prémunir contre les imprévus, diminuer le stress financier et éviter les fins de mois difficiles.  Le remboursement des mauvaises dettes et la constitution d’un fonds d’urgence d’environ 3 à 6 mois de salaire (ou de dépenses) vient créer de la liquidité nécessaire afin de traverser une période plus difficile.  Une dépense inattendue, une perte d’emploi ou devoir s’absenter du travail pour s’occuper d’un proche sont quelques événements pouvant affecter votre budget mensuel.

Ce niveau correspond à l’amélioration de votre mode de vie.  Se fixer des objectifs financiers précis nécessite une préparation, une stratégie et un engagement. Que ce soit pour des vacances, l’achat d’une propriété, l’étude des enfants ou préparer sa retraite, il est important de budgéter un montant mensuel et utiliser le véhicule de placement approprié selon la situation.

Ce niveau est la construction de votre patrimoine, il est la continuité du niveau 3. On parle ici d’accumulation d’actifs de plus grande importance et il peut prendre la forme de produits financier, d’immobilier ou de création d’entreprise.  Accroître son patrimoine ne se fait pas du jour au lendemain et demande de la planification et de la rigueur.

À ce niveau, on ne dépend plus d’un salaire pour vivre, le travail n’est plus une obligation et l’argent n’est plus une contrainte.  Pour ce faire, il faut que les revenus du patrimoine (niveau 4) surpassent les dépenses mensuelles.  Notez que la définition de la liberté financière est différente pour chacun !

Faire une analyse de vos besoins et établir un budget constituent la base de votre plan financier pour repérer les défis, atteindre vos objectifs et ainsi que votre la liberté financière.

Il n’y a pas de secret et il n’y a pas d’âge pour épargner et se constituer un patrimoine :

• Réduisez les dépenses superflues
• Épargnez tous les mois
• Choisir un placement adapté à votre âge et votre situation
• Diversifiez vos placements
• Éduquez-vous sur les finances
• Faites appel à un expert

Soyez discipliner et pensez au prélèvement automatique pour faciliter l’épargne et vous y habituer !

Faire une analyse de vos besoins et établir un budget constituent la base de votre plan financier pour relever les défis, atteindre vos objectifs et ainsi que votre liberté financière.

Il n’y a pas de secret et il n’y a pas d’âge pour épargner et se constituer un patrimoine :

• Réduisez les dépenses superflues
• Épargnez tous les mois
• Choisir un placement adapté à votre âge et votre situation
• Diversifiez vos placements
• Éduquez-vous sur les finances
• Faites appel à un expert

Soyez discipliné et pensez au prélèvement automatique pour faciliter l’épargne et vous y habituer !